Des Österreicher’s liebste Baby: das Auto
KFZ Versicherung
In Österreich sind 6,54 Millionen KFZ zugelassen, davon 72,5% PKW (4,75 Mio) und die Zahl ist steigend. Seit 2010 sinkt der Anteil der privaten Zulassungsbesitzer. Dafür steigt der Anteil der rein Elektrobetriebenen Fahrzeuge stetig (48,9%).
Ein Auszug aus der Schadensstatistik 2014
37.957 Unfälle
47.670 Verletzte, 430 Tote (das war die niedrigste Zahl seit 1961)
8.518 Verletzte mit einspurigen Fahrzeugen
2.213 Alkoholunfälle (2.890 Verletzte, 32 Tote)
KFZ Haftplichtversicherung gesetzlich vorgeschrieben
In Österreich ist mittlerweile die KFZ Haftplichtversicherung gesetzlich vorgeschrieben. Ohne eine Haftpflichtversicherung ist eine KFZ Anmeldung unmöglich.
Das Wesen der KFZ Versicherung ist einfach erklärt: jede Art von Fahrzeug stellt eine besondere Gefahrenquelle dar und der Schutz vor geschädigten Dritten steht im Vordergrund, kommt es aber zu berechtigten Ansprüchen zahlt der Versicherer den entstandenen Schaden im Rahmen der Versicherungssumme. Obwohl die KFZ Haftpflichtversicherung eine Pflichtversicherung ist, besteht Freiheit bei der Vertragspartnerwahl. Jede Versicherung entscheidet selbst, ob das Risiko angenommen wird.
In der KFZ Haftpflichtversicherung gibt es Mindestversicherungssummen (KFZ abhängig, PKW: 7 MIO €) pro Ereignis, die für den Schadensfall zur Verfügung stehen sollen. Eine freiwillige Höherversicherung ist bis zu € 35 Mio. möglich. Ich persönlich empfehle die Versicherungssumme mit mindestens € 15 Mio. bei PKW zu wählen, da es bei Schäden mit Personen und mit mehreren KFZs zu einem unabschätzbaren finanziellen Risiko kommen kann (z.Bsp.: der Unfall im Tauerntunnel hat eine Versicherungssumme von € 28 Mio. gekostet – 12 Tote, 42 Verletzte, 60 Fahrzeuge beteiligt, Tunnel war 3 Monate gesperrt).
Bei Eintritt des Schadens übernimmt die Versicherung die Schadensersatzleitstung.
Kein Anspruch auf Schadensersatz
Geschädigte Personen haben aber keinen Anspruch auf Schadenersatz, wenn
- Die getötete oder verletzte Person mit dem KFZ ohne Willen des Halters befördert worden ist
- Die geschädigte Person nur auf ihr Ersuchen – in ihrem ausschließlichen oder überwiegenden wirtschaftlichen Interesse – und ohne ein dem Halter zufließendes Entgelt befördert wurde (AUTOSTOPPER)
- Als Lenker
Bonus Malus System
Das Bonus Malus System beeinflusst die Prämienhöhe. Je höher der Malus umso höher die Prämie. Eine Umreihung erfolgt immer zur Hauptfälligkeit des dem Beobachtungszeitraum (01/10 – 30/09) folgenden Kalenderjahres um eine Stufe Richtung Bonus bzw. pro Schaden um drei Stufen Richtung Malus.
Ein Neueinsteiger beginnt immer mit der Grundstufe 09. Ein Übertrag der Bonus Malus Stufe ist unter gewissen Voraussetzungen möglich (nähere Informationen kann ein Versicherungsmakler geben).
Die unterjährige Zahlungsweise kann einen preislichen Unterschied zwischen 2 %- 6% der Prämie ausmachen.
Eine KFZ Haftpflichtversicherung ist jährlich kündbar und der Preisvergleich lohnt sich.
Haftplichtversicherung
Hingegen zur Haftpflichtversicherung sind Teilkasko und Vollkaskoversicherungen freiwillig. Die Kaskoversicherung dient dazu, das unvorhersehbarer Ausgaben wegen Reparatur oder Totalschadens nach einem versicherten Schadensfall abzuwälzen.
Bei vielen Leasingfahrzeugen wird seitens der Leasinggesellschaft der Abschluss einer Vollkaskoversicherung verlangt. Diese Versicherung wird zugunsten des Leasinggebers vinkuliert oder verpfändet.
Kaskoversicherungen
Der Deckungsumfang bei Kaskoversicherungen sind
- das Fahrzeug,
- im versperrten Fahrzeug verwahrte
- und am Fahrzeug befestigte Teile
und man unterscheidet zwischen Elementarkasko (Teil) – und Kollisionskaskoversicherung (Voll).
Es gibt in allen Varianten unterschiedliche Selbstbehalte, die von eingeschränkt bis uneingeschränkt reichen. Die Höhe der Selbstbehalte beeinflusst die Höhe der Prämie, je weniger Selbstbehalt umso höher die Kaskoprämie. Kriterien wie Alter, Zulassungsort und Berufsgruppe des Besitzer fließen auch in die Prämienhöhe ein.
Vielfalt an KFZ-Kasko-Tarifen
Am österreichischen Markt ist eine Vielfalt an unterschiedlichen KFZ – Kasko – Tarifen zu finden und erfordert somit einen Vergleich der unterschiedlichen Deckungsvarianten und Bedingungen.
Welche die für das KFZ geeignetste Variante (Teil – oder Vollkasko) gewählt wird, ist von mehreren Faktoren (wie zum Beispiel: Baujahr des KFZ) abhängig und sollte mit einem unabhängigen Versicherungsmakler besprochen werden.